Kredi notu nedir, nasıl hesaplanır, nasıl yükseltilir? Kredi notu kaç olmalı?

Bankacılık hizmetlerinden yararlanırken iyi bir profil çizmek isteyen müşterilerin kredi skorlarını yüksek tutmalarında yarar vardır. Findeks kredi notu ve kredi skoru gibi isimlerle bilinen bu finansal göstergenin risksiz grubunda yer alınması için ise belli başlı alışkanlıklar edinilmelidir. Çünkü kredi notu, bir kişinin geçmiş ve mevcut dönemdeki finansal hareketlerini kapsayan bir göstergedir. Bu da kredi notunun hangi faktörlerden etkilendiğinin ve nasıl hesaplandığının açıklanmasını gerekli kılar.

Kredi notu nedir?

Bir kişinin finansal hareketlerini temsil eden kredi notu, bankaların kredi kartı ve kredi hizmetlerinden yararlanırken en çok önem arz eden göstergelerdendir. Bu not belirli kriterlere göre değerlendirilirken güven endeksi olarak ele alınır. Dolayısıyla Findeks notu temelde bir müşteri adayının bankalar tarafından riskli grupta mı yoksa risksiz grupta mı olduğunun belirlenmesinde önemli rol oynar. Puan üzerinden ifade edilen bu gösterge kredi skoru, Findeks kredi notu gibi isimlerle de bilinir. Findeks kredi notuna yönelik olan detaylı bilgiler ise aşağıdaki gibidir:

• Kredi notu puan üzerinden belirtilirken 1 ile 1900 arasında olur.
• Bu puan Kredi Kayıt Bürosu tarafından bankalar gibi finansal kurum ve kuruluşlara aktarılır.
• Kredi ve kredi kartı başvurusu gibi çeşitli finansal süreçlerde bankalar tarafından bu puanın riskli grupta yer alıp almadığının değerlendirilmesi söz konusudur.
• Findeks kredi notunu etkileyen unsurlar arasında kişinin ödeme alışkanlıkları, güncel borç durumu, kullandığı finansman ürünleri gibi pek çok husus yer alır.
• Sunulan bilgiler dikkate alındığı zaman kredi notu hesaplama işleminde bir bireyin hem geçmiş hem de mevcut dönemdeki finansal hareketlerinin göz önünde bulundurulduğu söylenmelidir.

Kredi notu nasıl yükseltilir?

Finansal kuruluşlardan hizmet alınırken risk grubunda bulunmayan bir profil çizmek için kredi notunun yüksek tutulmasında fayda vardır. Pek çok kişi daha yüksek tutarlı kredi çekebilmek veya kredi kartı gibi ürünlerden yüksek limitlerle yararlanmak için kredi notu yükseltme önerilerini araştırır. Bütçe planlaması yapmayı ihmal etmeyerek finansal hareketlerinin düzenli ve tutarlı bir görünüm sunmasını sağlayan müşteriler kredi notunu yükseltebilir. Bu süreçte ne gibi finansal alışkanlıklar edinilmesi gerektiği ise aşağıdaki listeden incelenebilir:

• Kredi kartı borçlarının düzenli bir şekilde ödenmesi
• Kredi kartı limitinin bütçe planlaması yapılarak belirlenmesi
• Borç ödemelerinin (kredi kartı, kredi taksidi, faturalar vb.) düzenli bir şekilde ve zamanında yapılması
• Yararlanılan finansman ürünü sayısının belirli bir seviyede tutulması
• İhtiyaçlara en uygun olan finansman ürünlerine başvurulması
• Mevduat ve yatırım fonu hesapları gibi bankacılık ürünlerine sahip olunması
• Gelir gider hesabının yapılması ile finansal hareketlerin kontrol altına alınması

Kredi notu nasıl hesaplanır?

Findeks kredi notu hesaplanırken birden fazla bileşen dikkate alınır. Findeks tarafından açıklanan resmî verilere göre kredi notunun hesaplanmasında rol oynayan bileşenler ile bu bileşenlerin skora olan etkisinin oran üzerinden gösterimi aşağıda listelenmiştir:

• Kredili ürün ödeme alışkanlıkları - %45
• Mevcut hesaplar ile borç durumu - %32
• Kredi kullanım yoğunluğu - %18
• Yeni kredili ürün açılışları - %5

Kredi notu kaç olmalı?

Findeks tarafından hesaplanan ve finansal kurum/kuruluşlara sunulan kredi notunun vatandaşlar tarafından öğrenilmesi mümkündür. Bu işlem için belirli bir ücret karşılığında Findeks kredi notu öğrenme hizmetinden yararlanılması gibi bir seçenek söz konusudur. Bazı durumlarda finansman ürünlerinden faydalanmak üzere bankalara başvuran kişiler de güncel kredi skorlarını öğrenebilir. Findeks kredi notunun hangi aralıkta olduğuna göre ne gibi finansal göstergeleri yansıttığı ise aşağıdaki gibi açıklanabilir:

• 1-699 puan: Bu puan aralığı finansal hareketleri en riskli olan müşterileri içerir.
• 700-1.099 puan: Bu puan aralığı genellikle orta riskli olan müşteri profilini temsil eder.
• 1.100-1.499 puan: Üçüncü grup olan bu skor aralığı az riskli müşterileri kapsar.
• 1.500-1.699 puan: Dördüncü grupta bulunan müşterilerin finansal hareketleri iyi olarak belirlenir.
• 1.700-1.900 puan: Bu puan aralığında olan kredi notu müşterilerin finansman durumunun çok iyi olduğunu temsil eder.