Kredi yapılandırma, mevcut kredi borçlarının vade, faiz oranı ve ödeme tutarları gibi koşullarının yeniden düzenlenmesidir. Bu süreç, borçlunun finansal durumuna göre ödeme planını daha uygun hâle getirir. Özellikle ekonomik zorluklar yaşayan bireyler için kurtarıcı bir yöntemdir.
Refinansman ne demek sorusuna şu yanıtı verebiliriz:
Refinansman, mevcut bir borcunuzu yeni bir borçla kapatmanız anlamına gelir. Bu işlem genellikle daha düşük faiz oranı veya daha uygun ödeme planı elde etmek için yapılır. Refinansman, mevcut bir kredinin tamamen kapatılarak daha uygun koşullarda yeni bir kredi alınmasıdır. Bu yöntem genellikle mevcut kredi faiz oranlarının düşmesi veya borçlunun finansal durumunun iyileşmesi durumunda tercih edilir. Refinansman mortgage, taşıt kredisi veya kişisel krediler için kullanılabilir. Konut kredisi refinansman ve taşıt kredisi refinansman işlemi de bu kapsamda değerlendirilebilir.
Refinansman, mevcut borcunuzu yeni bir borçla kapatarak faiz oranlarını düşürmek, ödeme planını uzatmak veya kısaltmak veya birden fazla borcu tek bir borçta birleştirmek gibi çeşitli amaçlarla yapılabilir. Refinansman yapmak için bankaya başvurmanız gerekir. Başvuru esnasında banka sizden gelir belgesi, mevcut borcunuza ilişkin belgeleri isteyebilir. Başvurunuzdan sonra banka başvurunuzu ve kredi sicilinizi değerlendirir. Refinansman başvurusunda bankanız kredi notunuzu, gelir durumunuzu, mevcut borcunuzun durumunu göz önünde bulundurur. Başvurunuz onaylanırsa banka size bir teklif sunar. Bankanın teklifini kabul etmeniz hâlinde refinansman işlemi başlar.
Mevcut faiz oranınız yüksekse refinansman ile daha düşük faiz oranlı bir kredi alarak faiz yükünüzü azaltabilirsiniz. Bu da aylık taksit tutarınızı düşürebilir ve uzun vadede tasarruf etmenizi sağlayabilir. Mevcut ödeme planınız bütçenizi zorluyorsa, refinansman ile borcunuzu daha uzun vadeye yayabilir veya daha kısa sürede kapatabilirsiniz. Birden fazla borcunuz varsa, refinansman ile tüm borçlarınızı tek bir borçta birleştirebilir ve böylece borçlarınızı daha kolay yönetebilirsiniz. Refinansman işlemi ile bazı masrafları da düşürebilirsiniz. Örneğin, bazı bankalar refinansman işlemi için masraf talep etmez.