Tüketici kredileri 152,7 milyar liraya ulaştı, BDDK’dan uyarı geldi

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), bireysel kredilerin büyüklüğünün 10 Haziran 2011 itibari ile 200,4 milyar liraya ulaştığını açıkladı. Bireysel kredilerin 152,7 milyar lirasının tüketici kredilerinden oluştuğuna dikkat çeken Kurum, “Konut ve taşıt kredisi dışında tüketici kredisi kullanacaklar daha temkinli olmalı. Bankalar bahse konu kullandırımlarda daha ihtiyatlı hareket etmeli.” uyarısında bulundu.
Karşılık ve sermaye yeterliliği düzenlemelerindeki değişikliklerin yansımalarını basın açıklamasıyla duyuran BDDK, hane halkı toplam yükümlülüklerinin toplam varlıklarına oranında hızlı bir artış gözlendiğini bildirdi. Aralık 2009 itibari ile yüzde 29,6 seviyesinde bulunan oranın mart ayı itibar ile yüzde 35,1 seviyesine ulaştığını kaydeden Kurum, bireysel kredilerin toplam tasarruf mevduatına oranının da hızla arttığına işaret etti. Bankalardan alınan kredilerin tasarruf mevduatına oranının finansal kriz döneminde gerilediği ancak krizin etkilerinin ortadan kalkmasıyla artış eğilimini sürdürerek, Nisan 2011 itibarıyla yüzde 54 seviyesine yükseldiğinin altını çizdi.
Bireysel kredilerin 10 Haziran 2011 itibarıyla 200,4 milyar liraya ulaştığını vurgulayan Bankacılık Düzenleme Kurumu, 152,7 milyar lira tutarındaki bölümünün tüketici kredilerinden oluştuğuna işaret etti. Tüketici kredilerinin ise yüzde 46'sının konut kredilerinden, yüzde 4'ünün taşıt kredilerinden, yüzde 50'sinin ise ihtiyaç kredileri ile diğer tüketici kredilerinden oluştuğu kaydedildi.

İHTİYAÇ VE TÜKETİCİ KREDİLERİ 23,1 MİLYAR LİRA ARTTI
Tüketici kredilerinin 2011 yılı içerisinde yüzde 18,3 oranında artış gösterdiği belirtilen BDDK açıklamasında, konut ve taşıt kredilerinin yüzde 14,6 ve yüzde 13,1 oranında yükselme yaşandığı ifade edildi. Nisan 2010–Nisan 2011 dönemi esas alındığında, ihtiyaç kredileri ile diğer tüketici kredilerinde 23,1 milyar lira bir artış olduğu vurgulandı.

YENİ KREDİLERE DÜZENLEME
Açıklamada bugünden itibaren kullandırılacak krediler için geçerli olacak düzenlemeleri de duyurdu. Buna göre yeni kredilerde şu kısıtlamalar olacak;
\ Tüketici kredilerinin toplam kredilere oranı yüzde 20'nin üzerinde olan bankalar ile taşıt ve konut kredileri dışındaki tüketici kredilerine ilişkin tahsili gecikmiş alacaklar oranı yüzde 8'in üzerinde bulunan bankalarca kullandırılacak taşıt ve konut kredisi dışındaki tüketici kredilerine ilişkin genel karşılık oranının Birinci Grup-Standart Nitelikli Krediler ve Diğer Alacaklar arasında izlenenler için yüzde dört, İkinci Grup-Yakın İzlemedeki Krediler ve Diğer Alacaklar arasında izlenenler için yüzde sekiz olarak uygulanacak.
*Bu kredilerden sözleşme koşulları ilk ödeme planının uzatılmasına yönelik olarak değiştirilecekler için en az yüzde 10 oranında genel karşılık ayrılacak.
*Söz konusu genel karşılık oranlarının artırılmasına bağlı olarak bankalar açısından oluşabilecek rekabet dezavantajı göz önünde bulundurularak, bahse konu yaklaşım finansman şirketlerine de uygulanacak.
\Tüketici kredilerinin uzun vadelere yayılmasının uzun vadede ortaya çıkarabileceği riskler göz önünde bulundurularak, daha önce kredi kartı alacakları için getirilmiş olan kalan vadeye bağlı risk ağırlıklandırma yönteminin bir benzerinin taşıt ve konut kredisi dışındaki tüketici kredileri için de uygulanmasını ve bu bağlamda, bankaların sermaye yeterliliklerinin hesaplanmasında taşıt ve konut kredileri dışındaki tüketici kredilerinden kalan vadesi bir yıl ile iki yıl arasında olanlar için risk ağırlığının yüzde yüz elli, iki yıldan fazla olanlar için ise yüzde iki yüz olarak dikkate alınacak.